Thông thường, khi vay vốn tại ngân hàng với mục đích mua ô tô, mua nhà đất hoặc vay thế chấp tài sản (có giá trị), bạn sẽ phải trả nợ gốc theo tháng theo thoả thuận trong hợp đồng giữa bạn và ngân hàng. Nghĩa là 1 tháng sau thời điểm được giải ngân, bạn phải trả một phần nợ gốc và tiền lãi cho ngân hàng.
Tuy nhiên, với việc áp dụng chính sách ân hạn nợ gốc thì bạn sẽ được kéo dài thời gian trả nợ gốc hoặc tiền lãi ngay tháng đầu tiên cho ngân hàng.
Do đó, nếu hiểu rõ về khái niệm ân hạn nợ gốc (ân hạn gốc) là gì sẽ giúp bạn chủ động hơn về mặt tài chính cũng như nắm bắt cơ hội được ân hạn nợ gốc từ ngân hàng.
Thời gian ân hạn nợ gốc là gì ?
Thời gian ân hạn nợ gốc là quãng thời gian kể từ khi khoản vay của bạn được giải ngân lần đầu đến thời điểm trả khoản nợ gốc và lãi đầu tiên. Thời gian ân hạn này thường được áp dụng dành cho các khoản vay trung và dài hạn, thường từ 06 tháng đến 12 tháng.
Chính sách này là cách ngân hàng tạo điều kiện cho khách hàng vay có được sự chuẩn bị tốt hơn khi chưa có nguồn tài chính để trả nợ ngay tháng đầu tiền sau giải ngân. Đồng thời cũng đảm bảo cho hai bên đều có lợi nhất.
2.Cách tính thời gian ân hạn nợ gốc 2022
Khi được ngân hàng áp dụng chính sách ân hạn nợ gốc, bạn sẽ không cần phải trả tiền gốc và không bị tính lãi từ ngân hàng trong khoảng thời gian đầu tiên. Do đó, các khoản phải trả và thông tin thanh toán cũng sẽ có sự khác biệt đôi chút so với việc vay nợ/trả góp thông thường.
Để giúp bạn hiểu rõ hơn về cách tính thời gian ân hạn nợ gốc 2022, hãy cùng phân tích thí dụ sau.
Giả sử bạn vay ngân hàng 100 triệu đồng để mua ô tô trả góp
Thời gian vay là 04 năm.
Lãi suất được tính là 7% trong 01 năm đầu tiên
Thời gian ân hạn nợ gốc la 12 tháng.
Lãi suất áp dụng từ tháng 13 (sau lãi suất ưu đãi 01 năm đầu) là 10%.
Từ ví dụ này, chúng ta có được thông tin thanh toán như sau:
+ Số tiền phải trả hàng tháng: 3.361.111 VND
+ Số tiền trả tháng tối đa: 3.361.111 VND
+ Tổng số tiền lãi phải trả: 12.874.999 VND
+ Tổng số tiền phải trả: 112.874.999 VND
Cách tính tiền gốc/lãi ân hạn nợ gốc cụ thể như sau:
| STT | LÃI SUẤT | SỐ TIỀN TRẢ HÀNG THÁNG | TIỀN LÃI | TIỀN GỐC | SỐ DƯ |
| 1 | 0 | 0 | 0 | 100.000.000 | |
| … | |||||
| 12 | 0 | 0 | 0 | 100.000.000 | |
| 13 | 7,00% | 3.361.111 | 583.333 | 2.777.778 | 97.222.222 |
| 14 | 7,00% | 3.344.908 | 567.13 | 2.777.778 | 94.444.444 |
| … | |||||
| 24 | 7,00% | 3.182.871 | 405.093 | 2.777.778 | 66.666.664 |
| 25 | 10,00% | 3.333.334 | 555.556 | 2.777.778 | 63.888.886 |
| 26 | 10,00% | 3.310.185 | 532.407 | 2.777.778 | 61.111.108 |
| 27 | 10,00% | 3.287.037 | 509.259 | 2.777.778 | 58.333.330 |
| 28 | 10,00% | 3.263.889 | 486.111 | 2.777.778 | 55.555.552 |
| … | |||||
| 43 | 10,00% | 2.916.667 | 138.889 | 2.777.778 | 13.888.882 |
| 44 | 10,00% | 2.893.519 | 115.741 | 2.777.778 | 11.111.104 |
| 45 | 10,00% | 2.870.371 | 92.593 | 2.777.778 | 8.333.326 |
| 46 | 10,00% | 2.847.222 | 69.444 | 2.777.778 | 5.555.548 |
| 47 | 10,00% | 2.824.074 | 46.296 | 2.777.778 | 2.777.770 |
| 48 | 10,00% | 2.800.926 | 23.148 | 2.777.778 | 0 |
Lưu ý: Kết quả này chỉ mang tính chất tham khảo và có thể sai lệch nhỏ so với kết quả thực tế ở các thời điểm khác nhau.
Một số lưu ý quan trong khi ân hạn nợ gốc 2022
Trước khi vay bạn cần chủ động đưa ra yêu cầu với ngân hàng về chính sách ân hạn nợ gốc và trình bày rõ lý do tại sao bạn muốn được ân hạn. Bỡi lẽ, ngân hàng sẽ không bao giờ chủ động đưa ra yêu cầu này cho khách hàng vay nếu đó không phải là chinh sác liên kết của ngân hàng với chủ dự án.
Nếu được ân hạn miễn trả gốc trong thời gian đầu không có nghĩa là bạn không phải đóng số tiền gốc đó. Bạn vẫn phải trả đầu đủ số tiền gốc (kèm lãi) đã vay ngân hàng sau thời gian ân hạn nợ gốc. Đồng thời bắt buộc phải trả đúng thời gian đã cam kết trên hợp đồng khi đến thời gian ân hạn nếu không sẽ chịu phí phạt của ngân hàng.
Nếu số tiền lãi và gốc đều được ân hạn thì số lãi phát sinh trong các kỳ hạn được ân hạn đó sẽ được cộng dồn để trả một lần vào thời điểm trả nợ đầu tiên.
Do vậy, khách hàng khi vay vốn tại ngân hàng hãy nhớ tìm hiểu kỹ về ân hạn nợ gốc là gì cũng như cách tính thời gian ân hạn nợ gốc phải trả khi được áp dụng chính sách này. Hãy đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng, tận dụng tối đa những quyền lợi, ưu đãi khi vay nhé.
Phân biệt thời gian ân hạn và thời gian gia hạn nợ
Ân hạn nợ gốc được chia thành hai loại cơ bản, đó chính là: miễn lãi trả cả gốc lẫn lãi và miễn trả gốc. Trong đó:
Miễn phãi trả cả gốc lẫn lãi: là hình thức vay mà khách hàng không phải đóng bất kỳ khoản gốc hay lãi nào cho phía ngân hàng/ tổ chức tín dụng. Đồng thời, khi kết thúc thời gian ân hạn, khách hàng chỉ cần thanh toán khoản vay với đơn vị cho vay.
Miễn trả gốc: với hình thức này, trong thời gian ân hạn, người vay sẽ được miễn tiền gốc. Tuy nhiên, vẫn phải đóng tiền lãi theo quy định như thông thường. Như vậy, bạn sẽ trả được một phần tiền lãi và giảm áp lực tài chính khi kết thúc thời gian ân hạn.
Tùy vào nhu cầu của bản thân cũng như quy định của đơn vị cho vay mà bạn có thể lựa chọn hình thức ân hạn phù hợp nhất.
Vì sao nên vay vốn ngân hàng thay vì các tổ chức tín dụng khác Ngân hàng được đánh giá là đơn vị có độ uy tín cao. Vì thế, đa phần người vay sẽ chọn ngân hàng để vay vốn thay vì tổ chức tín dụng. Hơn nữa, các điều kiện, điều khoản vay vốn của ngân hàng cũng rõ ràng, nhanh chóng hơn rất nhiều.
Kèm theo đó, khách hàng sẽ có cơ hội nhận nhiều ưu đãi hấp dẫn trong quá trình vay. Và đương nhiên, việc được ân hạn nợ gốc cũng là một trong số chương trình mà ngân hàng cung cấp.
Chọn ngân hàng vay có chính sách ân hạn nợ gốc sẽ giúp bạn kéo dài thời gian trả nợ, giảm tải nổi lo tài chính. Nếu đã nắm chắc kiến thức cần thiết khi vay vốn, bây giờ bạn hãy liên hệ ngân hàng uy tín để được hỗ trợ ngay khoản vay theo nhu cầu của mình nhé!
