Tư Vấn Thủ Tục Hồ Sơ Miễn Phí 100%

Lãi suất bao nhiêu điều kiện để Vay tiền ngân hàng 400 triệu

Để tính được số tiền lãi phải trả mỗi tháng đối với khoản vay 400 triệu, chúng ta phải dựa vào thời hạn vay cũng như lãi suất vay của ngân hàng theo từng thời điểm

Vay tiền ngân hàng 400 triệu lãi suất bao nhiêu điều kiện để vay ?

Hiện nay, các ngân hàng đưa ra nhiều gói vay vốn nhằm đáp ứng nhu cầu của mọi đối tượng khách hàng. Tùy vào nhu cầu, khách hàng có thể lựa chọn gói vay phù hợp. Tuy nhiên, để có thể vay 400 triệu, ngân hàng sẽ xét duyệt dựa trên nhiều yếu tố khác nhau như mục đích vay, thu nhập hàng tháng, lịch sử tín dụng…

Với số tiền vay 400 triệu, khách hàng cần tính toán kỹ lưỡng số tiền lãi mình phải trả mỗi tháng để đưa ra lựa chọn phù hợp. Nếu bạn đang băn khoăn không biết vay 400 triệu lãi suất bao nhiêu thì hãy cùng chúng tôi tìm hiểu kỹ hơn qua bài viết sau nhé!

Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều hỗ trợ cho vay số vốn lên tới hàng tỷ đồng đáp ứng nhu cầu của mọi đối tượng khách hàng. Đối với khoản vay 400 triệu, khách hàng có thể lựa chọn hình thức vay tín chấp hoặc thế chấp.

Tuy nhiên, lãi suất vay tín chấp thường cao hơn vay thế chấp. Do đó, nếu khách hàng không cần tiền gấp thì nên lựa chọn hình thức vay thế chấp để giảm bớt số tiền lãi phải trả mỗi tháng. Bên cạnh đó, thời gian vay thế chấp thường dài hơn giúp khách hàng giảm áp lực tài chính.

Song, để được ngân hàng phê duyệt khoản vay thế chấp, khách hàng buộc phải có tài sản đảm bảo. Đó có thể là nhà, đất, xe, giấy tờ có giá trị…

Lãi suất vay 400 triệu bao nhiêu ?

Khi có nhu cầu vay vốn, lãi suất vay 400 triệu bao nhiêu luôn là mối quan tâm hàng đầu của khách hàng. Thế nhưng, lãi suất vay 400 triệu bao nhiêu còn tùy thuộc vào quy định của mỗi ngân hàng.

Ngoài ra, đối với từng hình thức vay vốn, gói vay ngân hàng lại có những quy định riêng về lãi suất. Do đó, để khách hàng có thể nắm rõ lãi suất vay 400 triệu, dưới đây là bảng lãi suất vay tại một số ngân hàng uy tín hiện nay.

Tên ngân hàng Lãi suất vay (%/năm)
Vay tín chấp Vay thế chấp
Vietinbank 10,8 – 14,4 7,5
Vietinbank 9,6 7,7
VIB 16 8,8
VPBank 20 6,9 – 8,6
ACB 17,9 7,5 – 9,0
SacomBank 11 7,5 – 8,5
Vietinbank 11,9 6,6 – 7,8
TPBank 17 6,9 – 9,9
Maritime Bank 15 6,99
OCB 21 5,99-7,2


Vay ngân hàng 400 triệu phải trả bao nhiêu lãi mỗi tháng ?

Để tính được số tiền lãi phải trả mỗi tháng đối với khoản vay 400 triệu, chúng ta phải dựa vào thời hạn vay cũng như lãi suất vay của ngân hàng theo từng thời điểm. Dựa vào hai yếu tố trên, các bạn sẽ tự tính toán được tiền gốc và lãi phải trả mỗi tháng là bao nhiêu.

Dưới đây là 2 cách tính lãi suất ngân hàng mà hầu hết các ngân hàng đang áp dụng. Tùy vào gói vay, lãi suất, thời gian vay, khách hàng có thể tự tính toán số tiền lãi 400 triệu mà mình phải trả cho ngân hàng mỗi tháng.

Cách tính theo mức cố định ban đầu

Tiền gốc trả mỗi tháng = Tổng số tiền vay ban đầu / Số tháng vay. Tiền lãi 1 tháng = Tổng số tiền vay ban đầu x Lãi suất (%, theo tháng). Tổng tiền phải trả mỗi tháng = Tiền gốc trả mỗi tháng + Tiền lãi 1 tháng.

Ví dụ: Khách hàng vay vốn thế chấp ngân hàng MBBank 400 triệu trong vòng 10 năm tại ngân hàng VPBank. Lãi suất vay là 12%/năm ( tương đương 1%/tháng). Nếu áp dụng theo công thức trên, số tiền khách hàng phải trả mỗi tháng như sau:

Tiền gốc trả mỗi tháng: 400.000.000 / (10×12) tháng = 3.333.000 VNĐ. Tiền lãi 1 tháng: 400.000.000 x 1% = 4.000.000 VNĐ. Tổng tiền gốc + lãi phải trả mỗi tháng: 3.333.000 + 4.000.000 = 7.333.000 VNĐ.

Cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần

Với cách tính này, số tiền phải trả mỗi tháng sẽ khác hơn so với cách tính theo dư nợ ban đầu. Để có thể dễ dàng so sánh, chúng ta vẫn sử dụng ví dụ trên sẽ tính lãi suất. Cụ thể:

Tháng thứ nhất:

Tiền gốc: 400.000.000 / 120 (tháng) = 3.333.000 VNĐ.

Tiền lãi phải trả: 400.000.000 x 1% = 4.000.000 VNĐ.

Tổng tiền phải trả: 3.333.333 + 4.000.000 = 7.333.000 VNĐ.

Tháng thứ hai:

Tiền gốc: 400.000.000 / 120 (tháng) = 3.333.000 VNĐ.

Tiền lãi phải trả: (400.000.000 – 3.333.333) x 1% = 3.967.000 VNĐ.

Tổng tiền phải trả: 3.333.000 + 3.967.000 = 7.300.000 VNĐ.

Từ những tháng tiếp theo, khách hàng cũng tính tương tự như vậy cho tới khi hoàn tất việc trả nợ. Theo từng tháng, số tiền lãi sẽ giảm dần do dư nợ giảm dần. Cách tính này được áp dụng cho nhiều hình thức vay từ 2 năm cho đến 20 năm.

Điều kiện để vay ngân hàng 400 triệu

Để được ngân hàng chấp thuận cho vay 400 triệu, khách hàng cần thỏa mãn một số điều kiện dưới đây:

Người vay mang quốc tịch Việt Nam, đang sinh sống tại khu vực thuộc phạm vi ngân hàng định vay vốn.

Tài sản thế chấp đảm bảo hợp pháp, có giấy tờ pháp lý chứng minh quyền sở hữu.

Khách hàng có đủ năng lực về hành vi dân sự và pháp luật dân sự.

Nằm trong độ tuổi quy định của ngân hàng, thường từ 18 đến 65 tuổi.

Chứng minh được năng lực tài chính, đảm bảo trả nợ đúng thời hạn.

Không nợ xấu ở bất cứ đơn vị, tổ chức tín dụng nào.

Hồ sơ, thủ tục khi vay ngân hàng 400 triệu

Trường hợp khách hàng đáp ứng được tất cả những điều kiện trên thì cần chuẩn bị một hồ sơ bao gồm các loại giấy tờ như sau:

Đơn đề nghị vay vốn (theo mẫu có sẵn do từng Ngân hàng cung cấp) Giấy tờ nhân thân bao gồm CMND/CCCD/Hộ chiếu hoặc Sổ hộ khẩu/ Giấy chứng nhận tạm trú.

Các loại giấy tờ pháp lý thể hiện quyền sở hữu tài sản thế chấp như sổ đỏ/sổ hồng, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất…

Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng như Hợp đồng lao động/Giấy xác nhận tăng lương, bảng lương, sao kê lương qua tài khoản ngân hàng… Một số giấy tờ khác theo yêu cầu cụ thể của ngân hàng mà khách hàng vay vốn.

Những lưu ý khi vay 400 triệu tại ngân hàng

Quá trình vay vốn sẽ diễn ra nhanh chóng và thuận lợi nếu khách hàng nắm rõ những vấn đề sau đây:

Dựa trên khả năng tài chính để xác định có trả nợ được đúng thời hạn không?

Mọi thông tin cá nhân cần đảm bảo đầy đủ và chính xác.

Tài sản thế chấp cần đảm bảo hợp pháp, thuộc quyền sở hữu.

Khi làm thủ tục vay vốn hãy làm theo hướng dẫn của nhân viên ngân hàng. Đọc kỹ điều khoản để tránh nhầm lẫn, sai sót có thể xảy ra.

Thanh toán tiền gốc, lãi đúng thời hạn để tránh bị chịu phí phạt.

Như vậy, mọi khó khăn về tài chính đều có thể giải quyết được bạn biết tính toán để sử dụng khoản vay hợp lý. Hy vọng qua những thông tin trên, các bạn đã biết vay ngân hàng 400 triệu lãi suất bao nhiêu, số tiền lãi mình cần phải trả mỗi tháng. Hãy cân nhắc kỹ lưỡng để đưa ra lựa chọn đúng đắn nhất nhé!

Vay tín chấp

Đối với hình thức vay tín chấp, khách hàng sẽ không cần tài sản đảm bảo hay bảo lãnh. Ngân hàng sẽ xem xét độ uy tín của từng cá nhân và mức thu nhập trung bình của người đó để quyết định hạn mức và thời gian được vay. Hình thức này thường phù hợp với những người có nhu cầu vay tiêu dùng, phục vụ đời sống như du lịch, cưới hỏi, mua sắm các vật dụng có giá trị vừa và nhỏ,...

Thông thường, lãi suất vay ngân hàng theo hình thức tín chấp thường rơi vào khoảng 10 – 16%/năm nếu có ưu đãi. Khi hết ưu đãi, ngân hàng sẽ có thể áp dụng mức lãi suất từ 16 - 25%/năm.

Hình thức vay tín chấp sẽ cố định mức lãi suất trong khoảng thời gian vay vốn. Ngoài ra, với hình thức này, tiền lãi sẽ được tính theo dư nợ giảm dần, tức là tiền lãi sẽ được tính trên số tiền còn nợ thực tế sau khi đã trừ đi phần gốc mà cá nhân đã trả trước đó. Phương thức này đảm bảo quyền lợi tốt nhất cho người dùng.

Ưu nhược điểm của hình thức vay tín chấp

Vay tín chấp là hình thức vay phổ biến được nhiều khách hàng lựa chọn hiện nay.

Ưu điểm: Không cần thế chấp tài sản, không cần người thân bảo lãnh Điều kiện vay đơn giản, hầu như hỗ trợ mọi khách hàng có thu nhập ổn định, lịch sử tín dụng không có nợ xấu Thủ tục vay dễ dàng, chỉ cần chuẩn bị giấy tờ tín chấp chứng minh mức thu nhập theo yêu cầu của đơn vị vay

Đặc biệt, thời gian giải ngân nhanh chóng, khách hàng thường nhận được tiền ngay trong ngày đăng ký vay Vay tín chấp là hình thức vay phổ biến được nhiều địa chỉ hỗ trợ, từ ngân hàng cho đến các công ty tài chính. Khách hàng sẽ có nhiều lựa chọn hơn khi cần tìm kiếm địa chỉ vay tín chấp phù hợp

Có các gói vay tín chấp nào hiện nay ?

Để đáp ứng nhu cầu của khách hàng, hiện nay trên thị trường có rất nhiều hình thức vay tín chấp nhanh với yêu cầu khác nhau về hồ sơ, thủ tục. Dưới đây là một số gói vay phổ biến, được nhiều khách hàng lựa chọn:

Vay tín chấp theo lương
Vay tín chấp theo giấy đăng ký/cà vẹt xe máy
Vay tín chấp theo giấy đăng ký/cà vẹt ô tô
Vay tín chấp bằng CMND và sổ hộ khẩu
Vay tín chấp theo hóa đơn điện nước
Vay tín chấp theo sổ bảo hiểm nhân thọ
Vay tín chấp kinh doanh


Tùy theo nhu cầu và khả năng đáp ứng điều kiện hồ sơ mà bạn có thể lựa chọn hình thức vay tín chấp phù hợp.Liên hệ với chúng tôi để được tư vấn chi tiết nhé



CHÍNH SÁCH CHO VAY – QUÝ KHÁCH LƯU Ý Tùy nhu cầu mà các khoản vay thời gian vay tối thiểu là 6 tháng (180 ngày) và tối đa 36 tháng (1080 ngày) Tùy vào nhu cầu lãi suất tối thiểu 12%/năm – lãi suất tối đa 18%/năm Các khoản vay dài hạn sẽ được hỗ trợ ưu đãi:

Ví dụ : Nguyên Văn A vay 30 triệu trong 12 tháng và trả góp mỗi tháng gốc + lãi là 3.300.000 vậy sau 12 tháng tổng lãi + gốc là 39.600.000 triệu suy ra số tiền lãi là 9 triệu vậy lãi suất: 10%/năm - đây là tạm tính còn thực tế là lãi suất tính trên dư nợ giảm dần nên khách hàng sẽ chỉ phải trả ít hơn khi còn nợ ít.

Nhưng nếu Nguyễn Văn A vạy 30 triệu trả trong vòng 36 tháng thì mỗi tháng sẽ phải trả góp 1.633.000đ vậy tổng sau 60 tháng cả gốc và lãi là :
58.800.000 trừ đi gốc tiền lãi là 28.800.000 trong 3 năm thì mỗi năm lãi là 9.600.000 sấp sỉ 10%/năm. đây là tạm tính còn thực tế là lãi suất tính trên dư nợ giảm dần nên khách hàng sẽ chỉ phải trả ít hơn khi còn nợ ít. Khách vay số tiền càng lớn lãi suất càng thấp.

Thời hạn khoản vay mặc định, có thể trả trước hạn linh hoạt (không phí phạt), tối thiểu 180 ngày (6 tháng) và tối đa đến 50 tháng (5 năm) lãi suất vay trong hạn tối thiểu 12 %/năm, tối đa 25 %/năm

Ví dụ : khách thực hiện khoản vay 10.000.000đ trong 1 năm, lãi suất trên 1 năm sẽ là 960.000đ. Tổng số tiền phải trả sau 1 năm sẽ là 10.960.000đ.

BẢNG MINH HỌA KHOẢN TRẢ

Ví dụ tượng trưng về tổng chi phí của khoản vay, các khoản phí hiện hành. Minh họa tham khảo cho khoản vay 100 triệu, thời gian 12 tháng, lãi suất 0.8%/tháng, 18%/năm



Một vài lưu ý khi vay tín chấp

- Tính toán khả năng trả nợ trước khi nhận khoản vay, bạn cần phải biết chính xác về khả năng thanh toán trả góp hàng tháng của mình, bạn cần biết số tiền phải trả sẽ chiếm bao nhiêu trong thu nhập hàng tháng và bạn có thể trả nó mà vẫn sống bình thường được. Số tiền chi trả hàng tháng không nên vượt quá 35% tổng thu nhập hàng tháng của bạn

- Các ngân hàng sẽ bị thiệt hại nếu bạn trả nợ sớm, do đó các ngân hàng thường đưa ra một con số % bạn phải trả thêm nếu bạn tiến hành tất toán trước hạn.

 - Khách hàng vay tín chấp cũng cần hiểu đúng về lãi suất vay ngân hàng. Các ngân hàng thường đưa ra 2 cách tính lãi suất đó là lãi suất giảm dần và lãi suất cố định:

- Trong phương pháp tính lãi suất giảm dần, số tiền phải thanh toán cho lãi suất khoản vay của bạn vẫn tiếp tục giảm dựa trên số tiền gốc hàng tháng được giảm, nguyên tắc là được giảm hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm.

- Thời hạn khoản vay mặc định, có thể trả trước hạn linh hoạt (không phí phạt), tối thiểu 61 ngày (3 Tháng) và tối đa đến 12 tháng (1 năm)

- Việc thanh toán trễ hoặc không đầy đủ sẽ được cập nhật trong dữ liệu tín dụng cá nhân của Quý khách tại Trung tâm Thông tin Tín dụng của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (CIC), dẫn đến các bất lợi sau:

 Bản thân Quý khách sẽ khó có cơ hội tiếp tục nhận được sự hỗ trợ lâu dài của các ngân hàng sẽ rất thận trọng khi xét duyệt các khoản vay mới của quý khách và đồng thời phải chịu phí phạt thanh toán trễ đồng thời chịu tăng lãi suất phạt quá hạn 0.1% / năm.

Nếu Hợp đồng tín dụng/Hợp đồng cho vay không được tuân thủ, vụ việc có thể phải được giải quyết tại Tòa án hoặc Trung tâm Trọng tài thương mại có thẩm quyền.


ĐẶC ĐIỂM KHOẢN VAY TÍN CHẤP THEO LƯƠNG
VAY TIÊU DÙNG
 
✧ Số tiền vay: từ 20.000.000 VNĐ đến 300.000.000 VNĐ
✧ Thời hạn vay từ 12 đến 48 tháng
✧ Lãi suất vay hàng năm APR tối đa: 18%
✧ Lãi suất vay hàng năm APR tối thiểu: 12%
✧ Phí thủ tục: 0%
✧ Lệ phí giao dịch: 0 VND
✧ Khoản vay KHÔNG BAO GỒM vay thế chấp , vay cho sinh viên ,và các khoản vay quay vòng( thẻ tín dụng , tín dụng cá nhân)

Cần lưu ý tất toán trước hạn

✧ Khách hàng có thể tất toán sớm bất cứ lúc nào kể cả vừa giải ngân. Phí phạt giảm dần theo năm 6%, 4%, 3%, 2% tính trên dư nợ còn lại của số tiền gốc khách hàng vay tại thời điểm tất toán.

✧ Không yêu cầu hoàn trả toàn bộ số tiền vay trong vòng 60 ngày kể từ khi khách hàng nhận được khoản vay